Crescimento composto: a oitava maravilha do mundo

Por Julia Do Vale Ramos | Bricksave

Janeiro 13, 2025

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"O interesse composto é a oitava maravilha do mundo. Aquele que o entende, ganha; aquele que não entende, paga." – Albert Einstein 

O interesse composto é frequentemente considerado um dos instrumentos mais poderosos para o crescimento da riqueza, especialmente quando aplicado a investimentos imobiliários. Neste blog, explicaremos o conceito de interesse composto, exploraremos seus benefícios e analisaremos um exemplo detalhado para mostrar seu potencial ao longo do tempo. 

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O que é o interesse composto? 

No núcleo, o interesse composto é o interesse sobre um investimento calculado com base no capital inicial e nos juros acumulados de períodos anteriores. Ao contrário do interesse simples, que é calculado apenas sobre o capital original, o interesse composto cresce exponencialmente com o tempo porque os juros são adicionados ao principal, levando a mais juros no futuro. 

Em essência, o interesse composto permite ganhar "interesses sobre juros", e esse crescimento se acumula ao longo do tempo, tornando-se uma ferramenta poderosa para investidores a longo prazo. 

O interesse composto em imóveis: uma combinação perfeita 

Os imóveis são uma classe de ativos ideal para o interesse composto. À medida que os valores das propriedades aumentam, os rendimentos com aluguéis se acumulam e os ganhos reinvestidos adicionam ainda mais valor ao investimento inicial. Com o tempo, esse ciclo de crescimento se acelera, resultando em retornos significativamente maiores do que se você estivesse simplesmente retirando seus lucros. 

Para entender melhor como o interesse composto funciona em imóveis, vejamos um exemplo hipotético envolvendo um investidor, Samuel. 

Exemplo hipotético: A investimento de Savvy Samuel em imóveis 

Vamos imaginar um cenário em que Savvy Samuel decidiu comprar 100% do imóvel em 9700 South Yates Boulevard, Chicago,, que custou USD 126,600 em janeiro de 2024. Em vez de retirar seus retornos mensalmente, Samuel escolheu reinvestir USD 500 a cada mês durante 2024 em propriedades de crowdfunding da Bricksave que exigiam um investimento mínimo de USD 1,000. 

A principal vantagem está aqui: enquanto o investimento mínimo para uma propriedade é USD 1,000, a Bricksave oferece aos investidores a vantagem única de reinvestir os lucros em suas carteiras a partir de apenas USD 250. Isso significa que Samuel pode reinvestir quantidades menores como esses USD 500 a cada mês mesmo que o investimento mínimo para uma nova propriedade seja maior, permitindo-lhe tirar o máximo proveito do crescimento composto. 

Veja como a estratégia de Samuel se desenvolveria: 

• Investimento inicial: Samuela investe USD 126,600 na propriedade em 9700 South Yates Boulevard em janeiro de 2024.

• Reinvestimento mensal: durante 2024, Samuel reinveste USD 500 a cada mês, acumulando um total de USD 6,000 no final do ano. 

• Final do primeiro ano: para janeiro de 2025, Samuel teria investido USD 6,000 através de contribuições mensais e teria aproximadamente USD 4,500 disponíveis para retirada. 

Agora, projetemos como o portfólio de Samuel crescerá nos próximos anos. 

Para janeiro de 2028 (no final do período inicial de 4 anos), Samuel teria retirado mais de USD 32,000 de seus investimentos. 

• Apreciação: Supomos uma média anual de apreciação de 5% (que é menor que a média de 9,51% observada em Chicago entre 2016-2024), Samuel teria obtido um benefício adicional de USD 1,200 dos USD 6,000 que reinvestiu durante 2024. 

Além disso, a propriedade de Samuel em Chicago teria se valorizado em USD 25,320 durante o período de quatro anos. 

Para janeiro de 2028, o valor total do investimento de Samuel seria aproximadamente USD 195,700—uma melhora significativa (quase 60%) em relação ao início de USD 126,600. Se Samuel optasse por retirar todos seus retornos mensalmente, seu valor de portfólio seria de cerca de USD 174,000, o que significa que ele teria perdido USD 22,000 adicionais simplesmente por não reinvestir. 

Os benefícios do crescimento composto 

Este exemplo demonstra o imenso potencial do crescimento composto em investimentos imobiliários. Aqui alguns benefícios principais: 

• Crescimento exponencial: Quanto mais tempo você permitir que seu investimento se compense, maiores serão os retornos. Com o tempo, seu dinheiro trabalha mais para você, gerando lucros cada vez maiores.

• Sem custos adicionais: Ao reinvestir seus ganhos em vez de retirá-los, você permite que seu investimento cresça por conta própria, sem precisar de capital adicional ou esforço de sua parte.

• Maximização de retornos: O interesse composto geralmente produz retornos maiores do que o simples interesse. Reinvestir os lucros aumenta a base sobre a qual os futuros rendimentos são calculados, criando um efeito bola de neve no crescimento.

• Escudo contra a inflação: Imóveis costumam superar a inflação, pois os valores das propriedades e aluguéis geralmente aumentam ao longo do tempo. No caso de Samuel, a taxa de apreciação anual de 5% excede a inflação média, o que significa que sua riqueza cresce a um ritmo mais rápido do que a diminuição do poder de compra do dinheiro. 

Os possíveis contratempos do crescimento composto 

Embora o crescimento composto ofereça muitas vantagens, também há alguns contratempos potenciais a serem considerados: 

• Requisitos iniciais de capital: Para ver benefícios significativos do crescimento composto, frequentemente é necessário contar com um investimento inicial considerável. Isso poderia atrasar investidores que não possuem acesso a grandes quantidades de capital inicial, mas não impede que sejam bem-sucedidos em seus investimentos.

• Riscos de mercado: Embora os imóveis tendam a se valorizar com o tempo, as flutuações de mercado podem afetar os retornos a curto prazo. Uma queda no mercado imobiliário poderia temporariamente desacelerar o processo de acumulação.

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Conclusão: os benefícios a longo prazo do crescimento composto 

Este exemplo mostra que o crescimento composto em imóveis pode significativamente melhorar os retornos ao longo do tempo. Ao reinvestir seus rendimentos mensais em 2024, Samuel veria seu investimento crescer substancialmente, com um valor total de portfólio de USD 195,700 comparado a USD 174,000 se ele retirasse seus retornos regularmente. Esta diferença de quase USD 22,000 ilustra o poder do crescimento composto. 

A lição principal é que o crescimento composto recompensa a paciência e um horizonte de investimento de longo prazo. Quanto mais tempo você permitir que seus ganhos se compõem, maior será a recompensa. Seja novo em investimentos imobiliários ou um investidor experiente, entender e aplicar o princípio do crescimento composto pode ser uma das estratégias mais eficazes para construir riqueza.